银行监事会工作计划

银行监事会作为公司治理的关键一环，其监督职能对保障银行稳健运营、防范金融风险至关重要。为确保监督工作的系统性与有效性，制定周密的工作计划势在必行。本文旨在提供五篇不同侧重点的《银行监事会工作计划》范文，以供参考。

篇一：《银行监事会工作计划》

（综合性与规范化导向）

为切实履行《公司法》及本行《章程》赋予的监督职责，保障全体股东和存款人的合法权益，促进本行持续、健康、稳定发展，依据国家相关法律法规及监管要求，结合本行战略发展规划与实际经营状况，制定本年度监事会工作计划。

一、指导思想

以科学发展观为统领，紧密围绕本行发展战略和年度经营目标，坚持“依法监督、突出重点、客观公正、注重实效”的原则。通过强化对本行财务活动、董事会及高级管理层履职行为、内部控制及风险管理的监督，推动公司治理结构不断完善，提升经营管理水平和风险防范能力，为实现本行高质量发展提供坚实保障。

二、工作目标

（一）监督体系完善目标：进一步健全监事会监督工作的制度体系和运行机制，优化监督流程，提升监督工作的规范化、程序化和科学化水平。

（二）履职监督深化目标：加强对董事、高级管理人员履职尽责情况的监督，确保其决策和经营行为符合法律法规、银行章程及股东大会决议，维护银行整体利益。

（三）财务监督精准目标：深化财务监督的广度和深度，确保银行财务报告的真实、准确、完整，保障银行资产安全，防范财务风险。

（四）内控与风险监督前瞻目标：推动银行内部控制体系和全面风险管理体系的持续优化，重点关注信用风险、市场风险、操作风险等关键领域，提升风险识别、预警和处置能力。

（三）监事会自身建设强化目标：加强监事及监事会办公室人员的学习与培训，不断提升专业素养和履职能力，打造一支政治坚定、业务精通、作风过硬的监督队伍。

三、重点工作任务

（一）强化财务活动的监督检查

1. 定期审阅财务报告。每季度、半年度及年度，认真审阅本行财务会计报告、利润分配方案等，重点关注会计政策和会计估计变更的合规性与合理性、资产质量变化的真实性、重大关联交易的公允性以及拨备计提的充足性。对发现的疑点和问题，及时向董事会、管理层质询，并要求作出说明。
2. 监督预算执行情况。定期检查本行年度经营预算、资本性支出预算及费用预算的执行情况，分析预算与实际执行的差异原因，评估资源配置的效率和效益，对重大的预算外支出和超预算项目进行专项核查。
3. 加强资产质量监督。持续关注本行信贷资产、同业资产、投资资产等各类资产的质量状况，重点监督不良资产的分类、核销、处置过程是否合规，新增不良贷款的成因分析是否透彻，风险化解措施是否得力。
4. 监督大额资金运用。对本行大额资金的流向和使用情况进行跟踪监督，特别是重大投资项目、大额授信、资产收购等，审查其决策程序的完备性、可行性研究的充分性以及潜在的风险，防止国有资产或股东权益流失。

（二）深化对董事和高级管理人员的履职监督

1. 全程监督决策过程。监事会主席及监事按规定列席董事会会议、行长办公会及其他重要经营决策会议，了解和监督重大决策的形成过程，重点关注决策是否遵循“三重一大”议事规则，是否符合本行长远发展战略，是否存在损害股东和银行利益的行为。
2. 开展履职评价工作。根据本行《董事及高级管理人员履职评价办法》，结合日常监督情况，收集整理董事及高管的履职信息，从勤勉尽责、决策能力、经营绩效、廉洁自律等方面，于年终对其进行客观、公正的履职评价，并将评价结果向股东大会报告。
3. 监督薪酬与激励机制。审查董事会制定的高级管理人员薪酬方案、长期激励计划的合理性与合规性，监督其执行情况，确保薪酬水平与经营业绩、风险成本、责任担当相匹配，防止短期化、过度激励行为。
4. 受理和核查有关举报。认真对待针对董事、高级管理人员的举报和投诉，建立规范的受理、核查和反馈程序。对于查证属实的存在违法违规或失职渎职行为的人员，及时向董事会提出处理建议，情节严重的，提请股东大会予以罢免。

（三）推动内部控制与风险管理的持续优化

1. 监督内控体系有效性。定期听取内控合规部门、风险管理部门和内部审计部门关于内控体系建设与运行情况的汇报，审阅内部审计报告，关注内控缺陷的整改情况，推动建立覆盖所有业务流程和操作环节的、健全有效的内部控制体系。
2. 关注重点领域风险。将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险及合规风险等作为监督重点。通过数据分析、现场检查、专项调研等方式，评估本行在这些领域的风险管理政策、流程和工具的有效性，及时提示潜在风险。
3. 组织专项监督检查。根据年度工作重点及风险热点，选择一至两个关键业务领域或管理环节，组织开展专项监督检查。例如，可针对“信贷审批流程”、“理财产品销售合规性”或“信息系统安全”等主题进行深入检查，形成专项报告，提出具体改进建议。

（四）加强监事会自身建设

1. 完善制度建设。根据监管政策变化和工作实践，及时修订和完善监事会议事规则、工作细则、履职评价办法等内部制度，使监事会工作更加有章可循。
2. 强化学习培训。组织全体监事及办公室人员系统学习最新的金融法律法规、监管政策、会计准则以及银行新业务、新产品知识，邀请内外部专家进行专题讲座，提升监督履职所需的专业判断能力。
3. 优化工作方法。积极探索运用信息化、大数据等现代技术手段辅助监督工作，提高监督的精准度和效率。加强与内部审计、纪检监察、合规管理等部门的沟通协作，形成监督合力。

四、保障措施

（一）组织保障。监事会办公室负责本工作计划的组织实施和日常协调，确保各项任务分解到人、责任到岗。定期召开监事会会议，研究部署工作，听取进展汇报，解决实际问题。
（二）资源保障。确保监事会拥有独立、充足的预算，用于开展调查研究、聘请外部专家或中介机构、组织培训等，保障监督工作的顺利开展。
（三）信息保障。建立健全信息报告和沟通机制，确保监事会能够及时、完整地获取履职所需的财务数据、经营管理信息、董事会及高管层会议材料等，保障监事会的知情权。
（四）协作保障。加强与董事会、经营管理层及各职能部门的日常沟通与协调，争取其对监事会工作的理解和支持，共同营造良好的公司治理氛围，确保监督意见和建议得到有效落实。

本计划经监事会全体会议审议通过后执行，并在执行过程中根据实际情况进行动态调整。

篇二：《银行监事会工作计划》

（风险导向与前瞻性监督）

一、引言：当前宏观经济与金融环境分析

当前，全球经济复苏不确定性增加，国内经济结构调整与转型升级持续深化，金融行业面临的内外部环境日趋复杂。利率市场化改革深入、金融科技迅猛发展、同业竞争加剧以及监管政策持续收紧，共同构成了本行经营发展的宏观背景。在此背景下，各类金融风险的隐蔽性、传染性和突发性显著增强。信用风险、市场风险、操作风险与新型风险交织叠加，对本行的风险管理能力提出了前所未有的挑战。监事会作为风险监督的最后一道防线，必须转变监管理念，将工作重心从事后监督转向事中控制与事前预警，实施以风险为导向的前瞻性监督，为银行的行稳致远保驾护航。

二、本年度监督工作总体思路与核心目标

总体思路：以全面风险管理为监督核心，聚焦关键风险领域，运用穿透式、前瞻性的监督方法，深入评估本行风险管理体系的健全性、风险控制措施的有效性以及风险文化建设的深入性。通过精准识别、客观评估、及时预警和持续跟踪，推动经营管理层将风险管理贯穿于战略规划、业务发展和经营决策的全过程。

核心目标：
1. 推动风险偏好体系落地。监督董事会制定的风险偏好、风险容忍度和风险限额等指标体系是否科学合理，并监督其在全行范围内的传导与执行情况。
2. 提升重点风险管控能力。通过专项监督，推动本行在信用风险、市场风险、操作风险等核心风险领域的管理水平达到行业先进标准。
3. 防范新型风险与交叉风险。密切关注金融科技、绿色金融、数据安全等领域带来的新型风险，以及业务交叉、产品嵌套引发的跨市场、跨行业风险，督促管理层建立有效的识别和应对机制。
4. 培育全员风险文化。监督本行风险文化的宣传、教育和考核机制建设，推动形成“风险管理人人有责”的良好氛围。

三、以风险为导向的核心监督领域

（一）信用风险监督：严守资产质量生命线
1. 授信政策执行监督。审查本行年度授信政策是否与宏观经济形势、产业政策和自身风险偏好相匹配。通过抽查大额授信、关联方授信、产能过剩行业授信等业务档案，监督授信政策的执行是否严格，是否存在突破授权、违规审批等问题。
2. 贷后管理与风险预警监督。监督贷后管理制度的落实情况，重点检查风险预警信号的识别、上报和处置流程是否顺畅有效。关注大额贷款客户、重点关注类贷款的风险变化，督促管理层及时采取风险缓释措施。
3. 不良资产管理监督。监督不良资产认定标准的准确性、分类的及时性和拨备计提的充足性。跟踪不良资产清收、核销、重组、转让等处置活动的全过程，评估其合规性和经济性，防止资产流失和风险隐匿。
4. 表外业务信用风险监督。将表外业务（如贷款承诺、保函、信用证等）纳入信用风险监督范围，评估其风险计量、资本计提和管理流程的完备性。

（二）市场风险与流动性风险监督：防范系统性冲击
1. 市场风险管理框架监督。审查本行市场风险管理政策、限额体系和压力测试方案。监督风险价值（VaR）、敏感性分析等计量模型的应用情况和验证过程，评估其对利率、汇率、商品价格等风险因素波动的捕捉能力。
2. 流动性风险应急机制监督。监督流动性风险管理制度和应急预案的健全性。定期审查流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）等关键监管指标的达标情况。重点关注同业负债依赖度、资产负债期限错配情况，评估本行在压力情景下的生存能力。
3. 投资业务风险监督。对本行债券投资、股权投资、金融衍生品交易等自营投资业务进行重点监督，审查其投资策略、决策流程、风险对冲措施的合规性与审慎性，防止因投机行为引发重大损失。

（三）操作风险与信息科技风险监督：筑牢内部运营防线
1. 关键业务流程监督。选择若干高风险业务流程（如柜面业务、支付结算、集中采购等），通过现场观察、流程穿越测试等方式，监督内部控制措施的执行情况，识别流程断点和控制弱点。
2. 信息系统安全监督。监督本行信息科技战略的实施，重点关注核心银行系统、网络安全防护体系、数据中心运维管理的稳定性与安全性。监督网络攻击、数据泄露等突发事件的应急响应和处置能力。
3. 员工行为管理监督。监督本行员工异常行为排查机制的有效性，关注是否存在内外勾结、违规操作、职务侵占等行为。监督案件防控和问责机制的落实情况，营造“不敢违规、不能违规、不想违规”的氛围。

（四）合规与声誉风险监督：维护银行生命线与品牌价值
1. 反洗钱与制裁合规监督。监督本行反洗钱和反恐怖融资体系的建设，审查客户身份识别、大额和可疑交易报告、制裁名单筛查等工作的有效性。
2. 消费者权益保护监督。监督本行在产品设计、营销宣传、信息披露、收费定价、投诉处理等方面是否严格遵守消费者权益保护法规，是否存在误导销售、捆绑收费等侵害消费者利益的行为。
3. 声誉风险管理监督。监督本行声誉风险管理体系和舆情监测应对机制的运作情况，评估其对负面事件的响应速度和处置效果，督促管理层主动进行品牌形象维护。

四、监督方法与工具创新

1. 数据驱动监督。依托银行数据仓库和监管报送系统，建立监事会专属的风险监测指标体系，利用数据分析和挖掘技术，实现对关键风险点的持续监控和自动预警。
2. 穿透式监督。对于结构复杂的金融产品或业务模式，采取穿透原则，追溯底层资产的真实状况和最终风险承担方，揭示隐匿的风险。
3. 引入外部专家。针对信息科技、金融衍生品等高度专业的领域，适时聘请外部审计师、律师或咨询专家，对特定事项进行独立评估或专项审计，弥补监事会自身专业能力的不足。

五、工作机制保障

1. 风险信息直报机制。建立从风险管理、内部审计等部门向监事会直接报告重大风险事件、重要风险指标异动和重大内控缺陷的“绿色通道”。
2. 风险联动监督机制。加强监事会与董事会下设的风险管理委员会、审计委员会的沟通与协作，定期召开联席会议，共享监督信息，形成监督合力，避免监督真空和重复。
3. 监督成果转化机制。对于监督发现的重大问题和风险隐患，形成书面质询函或监督建议书，明确要求管理层限期整改，并建立整改跟踪台账，对整改效果进行评估和“回头看”，确保监督工作闭环管理。

篇三：《银行监事会工作计划》

（聚焦董事与高管履职监督）

引言

公司治理的核心在于权力的制衡与责任的落实。董事会作为决策机构，高级管理层作为执行机构，其履职行为的勤勉、专业、忠实与否，直接决定了银行战略的成败、经营的优劣和风险的水平。监事会作为专司监督的机构，其首要职责即是对董事和高级管理人员（以下简称“董监高”）的履职行为进行有效监督，确保其权力在规范的轨道上运行，为全体股东和利益相关者尽职尽责。本年度，监事会将聚焦于履职监督这一核心职能，通过系统化、常态化、深层次的监督活动，推动董监高履职效能的持续提升。

第一部分：监督董事会履职效能与决策质量

工作目标：确保董事会决策的科学性、合规性和战略一致性，提升董事会整体运作效率。

主要监督活动：

1. 决策过程的全程参与式监督。

   • 列席会议：保证监事会主席或指定监事列席每一次董事会及其下设专门委员会（战略委员会、风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会等）的会议。列席人员不仅“坐会”，更要“议事”，对议案的合法合规性、风险评估的充分性、程序的正当性发表独立意见。
   • 审阅材料：会前认真审阅所有会议材料，重点关注重大投资、重大融资、资产处置、关联交易、利润分配、聘任或解聘高级管理人员等核心议案的背景资料、可行性分析报告及风险评估报告。
   • 核查决议执行：建立董事会决议执行情况跟踪台账。每季度对上一季度董事会决议的落实情况进行核查，重点监督管理层是否按时、保质、保量地完成了董事会部署的任务，对于执行不力或偏离决议精神的情况，及时向董事会报告并质询。

2. 董事个人履职的动态评估监督。

   • 建立履职档案：为每位董事（包括独立董事）建立个人履职档案，记录其出席会议情况、发表意见情况、专业贡献、参与调研、学习培训等信息。
   • 勤勉尽责监督：重点关注董事是否投入足够的时间和精力履行职责，是否存在长期不出席会议、对议案不发表实质性意见等“挂名”现象。对于独立董事，监督其是否保持了独立性，是否对关联交易、高管薪酬等潜在利益冲突事项发表了公正的独立意见。
   • 年度履职评价：年末，依据履职档案和日常监督情况，运用定性与定量相结合的方法，对每位董事的履职情况进行综合评价，形成书面评价报告，作为向股东大会报告以及董事续聘、薪酬确定的重要依据。

第二部分：监督高级管理层履职行为与经营绩效

工作目标：确保高级管理层忠实执行董事会决议，有效管理日常经营，实现年度经营目标，并控制好相应风险。

主要监督活动：

1. 经营行为的常态化监督。

   • 列席经营层会议：选择性列席行长办公会、风险管理委员会执行会议、资产负债管理委员会会议等重要经营决策会议，了解经营管理层的日常工作动态、重大业务决策过程和风险管控措施。
   • 定期听取汇报：要求高级管理层每季度向监事会专题汇报经营计划执行情况、财务状况、风险暴露及管理情况、重大合同签订及执行情况等。
   • 财务真实性监督：对高级管理层提交的财务报告进行严格审核，通过与预算、往期数据、同业数据进行对比分析，并结合对重要会计科目、重大交易事项的核查，判断财务信息的真实性、准确性。发现异常，立即启动质询程序。

2. 经营绩效与风险责任的平衡监督。

   • 绩效考核监督：审查董事会制定的高管层绩效考核方案，监督其是否全面反映了经营效益、风险成本、内控合规和长期发展等因素，防止单纯追求规模和利润的短期行为。
   • 薪酬合理性监督：监督高管薪酬的发放是否严格依据考核结果，是否存在与业绩严重偏离的畸高薪酬。关注薪酬支付的周期，监督延期支付和追索扣回制度是否真正落地。
   • 重大损失与风险事件问责监督：当银行发生重大财务损失、重大资产减值或重大风险事件时，监事会应立即启动专项调查，查明事件原因，厘清责任归属，重点核查相关高级管理人员在决策、执行和管理过程中是否存在失职、渎职行为。根据调查结果，向董事会提出明确的问责建议，包括但不限于通报批评、降职、扣减薪酬乃至建议免职。

第三部分：对关键岗位人员的延伸监督

工作目标：将监督触角延伸至对银行经营有重大影响的关键岗位人员，防范个人道德风险和操作风险。

主要监督活动：

1. 识别关键岗位：协助董事会和管理层，定期识别并更新对银行资金安全、业务运营、风险控制具有决定性影响的关键岗位清单，如分行行长、首席财务官、首席风险官、首席信息官、交易室负责人、信贷审批中心主任等。
2. 专项履职访谈：每年选择若干关键岗位人员进行一对一的履职访谈，了解其岗位职责履行情况、面临的困难与挑战、对内控和风险管理的看法与建议。
3. 背景行为核查：在尊重个人隐私的前提下，通过内部审计、人力资源等渠道，关注关键岗位人员的职业操守、个人诚信记录及是否存在异常行为，如与业务客户存在不当经济往来、生活奢侈、频繁参与高风险投资等。

第四部分：建立与完善履职评价与问责机制

工作目标：使履职监督制度化、常态化，确保监督成果能有效运用于激励与约束。

主要监督活动：

1. 完善制度体系：修订《监事会对董事、高级管理人员履职监督办法》及《履职评价细则》，使评价指标更量化、评价程序更透明、评价结果运用更刚性。
2. 推动问责落地：与董事会、纪检监察部门建立联动问责机制。对于监事会提出的问责建议，明确响应时限和处理流程，确保“凡错必究、究必有果”。
3. 加强信息披露：在年度报告的“公司治理”章节中，详细披露监事会对董事和高级管理人员的履职监督情况、评价结果概要以及问责情况，接受全体股东和市场的监督。

通过以上系统性的工作安排，监事会将构建起一个覆盖决策层、执行层和关键岗位的立体化、全方位的履职监督体系，以强有力的监督推动形成权责对等、运转协调、有效制衡的公司治理机制。

篇四：《银行监事会工作计划》

（项目化与专题化驱动）

一、总体规划与工作思路

为应对当前金融市场快速变化、业务创新层出不穷的新常态，本年度监事会工作将打破传统按职能划分的监督模式，采取更为灵活、聚焦和深入的“项目化管理”模式。我们将围绕本行年度战略重点、潜在风险高发区以及社会关注热点，设立若干个有时限、有目标、有资源的专项监督项目。通过项目化运作，集中优势监督力量，对特定主题进行“解剖麻雀”式的深度穿透检查，以点带面，推动全行相关领域的管理提升。同时，保留必要的常规性监督，确保监督工作的全面覆盖。

二、年度重点监督项目

项目一：数字化转型战略实施情况专项监督

• 项目背景：本行已将数字化转型作为未来发展的核心战略。转型过程涉及巨大的技术投入、深刻的业务流程再造和组织文化变革，其中蕴含着战略执行风险、技术风险、数据安全风险和客户体验风险。
• 项目目标：评估本行数字化转型战略的实施进度、资源投入效益、风险控制措施的有效性，并为后续战略调整提供监督建议。
• 主要监督内容：
  1. 战略落地监督：审查数字化转型的顶层设计、实施路线图与年度目标的匹配度。监督各项关键举措（如手机银行迭代、智能网点建设、大数据平台搭建等）的进展情况，与计划进行对比分析。
  2. 投入效益监督：抽查重大科技项目的立项、预算和采购过程，评估投资的必要性与合理性。跟踪项目上线后的业务效果，如客户活跃度、线上交易替代率、运营成本节约等，评估投入产出比。
  3. 技术与数据风险监督：聘请第三方信息安全专家，对新上线的系统进行渗透性测试和代码审计。监督数据治理体系的建设，审查客户隐私数据保护、数据跨境流动等方面的合规性。
  4. 客户体验监督：组织线上问卷调查、线下客户座谈会，收集客户对新产品、新渠道的体验反馈。监督客户投诉处理机制在数字化转型背景下的适应性与效率。
• 预期成果：形成《数字化转型专项监督报告》，向董事会和管理层呈报，内容包括转型成效评估、主要风险点揭示以及关于优化资源配置、加强风险控制、提升客户体验的具体建议。

项目二：绿色金融与可持续发展监督

• 项目背景：在“双碳”目标引领下，发展绿色金融既是银行的社会责任，也是新的业务增长点，但同时也伴随着环境与社会风险（E&S风险）、转型风险等新型风险。
• • 项目目标：监督本行绿色金融发展战略的执行情况，评估相关业务的风险管理能力，推动本行可持续发展能力的提升。
• 主要监督内容：
  1. 绿色信贷政策执行监督：审查本行是否建立了明确的绿色信贷标准和行业投向指引。抽查绿色信贷项目，监督其环境效益评估的真实性、贷后管理的有效性，以及对高污染、高耗能行业信贷的压缩退出情况。
  2. 环境与社会风险管理监督：监督本行是否将环境与社会风险纳入全面风险管理体系，是否在信贷审批流程中嵌入了相关评估要求。监督对重大环境敏感项目的风险排查和压力测试情况。
  3. 信息披露监督：监督本行在年度报告、社会责任报告中关于绿色金融、环境风险管理等信息的披露是否真实、准确、完整，是否符合监管机构和国际主流标准的要求。
• 预期成果：出具《绿色金融与可持续发展监督意见书》，推动管理层完善绿色金融业务流程，强化环境与社会风险管理工具的应用，提升ESG（环境、社会和治理）表现。

项目三：消费者权益保护工作全景监督

• 项目背景：金融消费者权益保护是监管的重中之重，关系到银行的声誉和客户基础。随着产品复杂化和销售渠道多元化，侵害消费者权益的行为时有发生。
• 项目目标：全面检视本行消费者权益保护工作的各个环节，推动建立和完善长效机制，切实维护金融消费者的合法权益。
• 主要监督内容：
  1. 产品与服务定价监督：审查各类存贷款、银行卡、理财产品、中间业务的收费项目和标准，监督是否存在不合理收费、强制捆绑销售等问题。
  2. 营销宣传与信息披露监督：通过“神秘访客”等方式，检查一线网点和线上渠道在销售理财、保险、基金等产品时，是否存在夸大收益、隐瞒风险、误导销售的行为。监督产品说明书、合同文本是否清晰易懂。
  3. 客户投诉处理机制监督：审查投诉处理流程的便捷性、处理时效和客户满意度。对典型投诉案例进行复盘分析，查找制度或流程上的缺陷。
• 预期成果：形成《消费者权益保护工作评估报告》，向管理层提出整改清单，督促其优化服务价目、规范销售行为、畅通投诉渠道，并推动将消保工作成效纳入分支机构和员工的绩效考核。

三、常规性监督工作

在开展项目化监督的同时，监事会将继续履行以下常规职责：
1. 列席董事会、股东大会等重要会议。
2. 审阅定期的财务报告和经营报告。
3. 对董事和高级管理人员进行年度履职评价。
4. 审阅内部审计部门提交的工作报告，并监督审计发现问题的整改。
5. 受理涉及董事、高管的举报和投诉。

四、资源配置与时间表

监事会办公室将为每个项目组建专门的工作小组，由一名监事牵头，办公室人员和外聘专家（如有）共同参与。每个项目将制定详细的实施方案、时间表和预算。项目之间将进行统筹协调，确保资源的高效利用。项目进展情况将每季度向监事会全体会议汇报，并在年终形成汇总报告。

通过这种“重点项目突破”与“常规工作保障”相结合的方式，监事会的工作将更具针对性、深度和影响力，从而更有效地履行监督职责。

篇五：《银行监事会工作计划》

（深入基层与操作层面监督）

一、指导思想：夯实基础，防微杜渐

银行的稳健运营，根植于每一个分支机构、每一笔业务、每一位员工的合规操作。无数风险隐患和案件的源头，往往是基层执行层面的制度松懈、管理缺位和员工行为失范。为此，本年度监事会工作将下沉重心，以“深入基层、穿透管理”为核心理念，通过对一线经营单位和操作环节的“显微镜式”监督，抓早抓小，防微杜渐，致力于从源头上构筑起一道坚实的风险防线。

二、工作目标：聚焦基层，穿透管理

（一）实现对重点分支机构的现场监督覆盖，真实掌握基层经营与风险状况。
（二）强化对员工异常行为的排查与监督，培育和巩固合规文化。
（三）建立客户声音的直达通道，将客户反馈作为监督的重要信息来源。
（四）推动内部监督体系向基层有效延伸，打通监督“最后一公里”。

三、主要工作安排

（一）深入分支机构的现场监督检查

1. 制定检查计划：综合考虑分支机构的资产规模、风险评级、业务复杂性、客户投诉量以及过往审计发现问题等因素，确定年度现场检查的分支机构名单。采取“计划检查”与“突击检查”相结合的方式，保证检查的广度与威慑力。
2. 组建专业检查团队：监事会成员带队，抽调监事会办公室、内部审计、信贷审批、财会管理等部门的骨干力量，组成跨专业的现场检查组，确保检查的专业性和全面性。
3. 设计标准化检查清单：围绕基层网点的核心业务和管理环节，设计标准化的现场检查清单，内容涵盖：
   • 柜面业务操作：检查现金管理、重要空白凭证管理、账户开立、挂失等业务的操作是否符合规程，是否存在“飞单”、私售产品等行为。
   • 信贷业务流程：抽查若干笔贷款档案，从贷前调查的真实性、审查审批的独立性、贷后管理的有效性等方面进行全流程复核。重点关注是否存在虚假授信、冒名贷款、贷后资金被挪用等问题。
   • 财务收支真实性：核对网点账务与实际业务发生情况，检查是否存在私设“小金库”、虚列费用、违规列支营销费用等问题。
   • 安防与IT管理：检查营业场所的安防设施、监控录像是否完备有效，员工对信息系统的权限管理是否合规。
4. 开展员工与客户访谈：在现场检查期间，随机选择不同岗位的员工进行匿名访谈，了解内部管理、考核压力、合规文化等方面的真实情况。同时，与部分到访客户进行交流，听取他们对银行产品、服务和效率的直接感受。

（二）员工行为与职业道德监督

1. 监督员工异常行为排查机制：审查人力资源部门、合规部门、业务条线建立的员工异常行为排查模型和指标体系是否科学有效。重点关注员工是否存在经商办企业、参与民间借贷、频繁大额资金往来、有不良信用记录等情况。
2. 监督员工“八小时外”行为管理：督促管理层加强对员工“八小时外”行为的教育和引导，建立必要的报告和管理机制，防范因个人行为失范给银行带来声誉风险或经济损失。
3. 监督职业道德教育与案例警示：审查本行职业道德和廉洁从业的培训内容、频次和覆盖面。监督是否定期组织案件警示教育，用身边事教育身边人，增强员工的敬畏之心。
4. 核查关键岗位轮岗和强制休假制度执行：重点监督对信贷、财务、交易等关键岗位人员的强制轮岗和强制休假制度是否得到不折不扣的执行，防止因长期在同一岗位操作而产生风险积聚。

（三）客户投诉与舆情反馈监督

1. 建立投诉信息直报机制：要求客户服务部门定期将客户投诉的分类、数量、热点问题、处理结果等信息，直接向监事会办公室报送，形成独立于管理层报告的监督视角。
2. 对重大投诉进行提级督办：对于涉及金额巨大、影响恶劣或久拖不决的客户投诉，监事会直接介入，成立专项小组进行调查核实，监督相关部门妥善处理，并追究相关人员责任。
3. 监督舆情监测与应对：监督本行对网络、媒体等渠道的负面舆情是否做到了及时发现、快速响应、妥善处置。对重大负面舆情事件，复盘其产生和应对过程，查找管理漏洞。

（四）推动内部举报与线索核查机制建设

1. 畅通内部举报渠道：监督本行是否设立了独立、保密、便捷的内部员工举报渠道（如举报信箱、专线电话、线上平台），并向全员进行广泛宣传。
2. 完善举报保护与奖励机制：监督对举报人的保护措施是否到位，是否存在打击报复举报人的情况。推动建立对查证属实的有效举报给予精神和物质奖励的制度，激励员工参与监督。
3. 规范线索核查流程：对于收到的举报线索，监事会办公室建立专门台账，进行初步甄别后，可自行组织核查，或督促纪检监察、内部审计等部门进行核查，并要求限期反馈核查结果。

四、保障措施

（一）强化授权：提请董事会和股东大会，在制度层面进一步明确监事会开展基层现场检查、调阅资料、约谈人员的权力，为监督工作“下沉”提供坚实的制度保障。
（二）资源倾斜：在监事会年度预算中，专门划拨充足的经费用于现场检查的差旅、聘请外部专家以及对举报人的奖励等。
（三）成果运用：将基层监督检查的结果，作为评价分支机构负责人履职情况、核定分支机构经营费用和绩效奖励的重要依据，形成强有力的正向激励和反向约束。

通过上述扎根基层、注重实操的监督工作，监事会将真正成为银行内部风险防控的“前哨”和“探头”，有效遏制基层操作风险和道德风险，为全行的健康发展筑牢最坚实的基础。